Les taux d'intérêts sont "exorbitants"

La tendance des ménages s'est dirigée beaucoup plus vers l'épargne, de même pour les entreprises qui ont réduit leurs investissements faute de taux de crédits raisonnables.L'accès au crédit bancaire réside dans la réduction du taux d'intérêt, seul moyen efficient pour la stabilisation et la réduction de l'inflation, mais aussi d'encourager l'investissement et la consommation des ménages. Dans le but de régulariser le marché des finances, la Banque centrale a sommé les banques de revoir leurs taux d'intérêts, en évoquant le plafonnement des taux d'intérêts, pour la protection du consommateur, concernant les découverts bancaires, les crédits à la consommation, les crédits à court, à moyen et à long terme, les crédits de financement de l'habitat ainsi que le leasing. Même si la réaction de la Banque centrale est tardive, elle est bénéfique à la fois pour le consommateur et l'investisseur. Le maintien des taux d'intérêts appliqués actuellement par les banques et les établissement financiers en Algérie, variant entre 7 et 10%, étaient jugés «exorbitants» par la Banque centrale. Dans ce cas, les entreprises, comme les ménages, préféreront placer leur argent que d'emprunter pour investir. La tendance des ménages s'est dirigée beaucoup plus vers l'épargne de même pour les entreprises qui ont réduit leur investissement faute de taux de crédits raisonnables ce qui engendre une baisse des investissements des entreprises, tout comme la consommation des ménages. En effet, c'est l'une des raisons qui ont poussé la Banque centrale à revoir sa stratégie visant au plafonnement des taux d'intérêts. Dans cette conjoncture économique difficile, la Banque d'Algérie a décidé le recours à ce système afin de permettre une circulation aisée de la monnaie à travers des facilitations d'accès aux crédits avec des taux d'intérêts «raisonnables» pour encourager l'investisseur, tout comme la consommation des ménages, deux composantes de la croissance économique. Pour cela, la Banque d'Algérie a instruit les banques d'offrir des crédits avec des marges «fondées sur des taux acceptables, calculées selon le coût des ressources, du refinancement et de la gestion du risque». Les banques et établissements financiers sont donc appelés à adresser à la Banque d'Algérie cinq jours au plus tard avant la date de l'expiration des cinq premiers mois du premier et du deuxième semestre de chaque année, une déclaration du taux effectif global appliqué durant les cinq premiers mois du semestre considéré. La Banque centrale procède, quant à elle, au cours du dernier mois de chaque semestre, au calcul et à la publication des taux d'intérêts excessifs y afférents. Dans l'instruction de la Banque centrale datée du 1er septembre défini comme étant un taux d'intérêt «excessif», tout taux effectif global qui excède de plus de 20% le taux effectif moyen pratiqué par les banques et établissements financiers au cours du semestre précédent pour des opérations de même nature. Par ailleurs, les banques sont sur le point de finaliser les modalités pratiques de l'application d'une récente instruction de la Banque d'Algérie, selon le président de l'Association des banques et établissements financiers (Abef), Boualem Djebbar. Pour ce dernier, il est normal que la Banque centrale «joue son rôle préventif en direction des emprunteurs». Dans le cas où des taux supérieurs aux taux excessifs sont appliqués, l'emprunteur est en droit de réclamer à la banque concernée, selon la nouvelle instruction de la Banque d'Algérie, les sommes indûment perçues, majorées des intérêts calculés aux taux d'intérêt effectif moyen de la catégorie du prêt concernée. Tout infraction à ces dispositions expose les contrevenants aux sanctions de la Commission bancaire. Selon une autre note datée de décembre 2016, la Banque centrale communiquera le 10ème jour du 6ème mois de chaque semestre, par voie de note aux banques et aux établissements financiers, les taux d'intérêts effectifs moyens ainsi que les seuils des taux d'intérêts excessifs lesquels seront également diffusés sur son site Web.