Assurances de personnes

Un domaine d'activité s'annonce particulièrement prometteur pour les assureurs algériens. Il s'agit de la branche des assurances de personnes. Son potentiel est jugé très important et certains analystes n'hésitent pas à l'estimer à plusieurs milliards de dollars. En effet, le président de l'Union des sociétés d'assurance et de réassurance (UAR), Lamara Latrous, a indiqué, hier, que le chiffre d'affaires de la branche des assurances de personnes en Algérie a enregistré une hausse de 13 % en 2013 par rapport à 2012 avec près de 7,8 milliards (mds) de DA. "Le marché des assurances a produit 111 mds DA en 2013 dont près de 7,8 mds DA proviennent des assurances de personnes (AP) contre 6,9 mds en 2012, soit une évolution de 13 % du chiffre d'affaires d'une année sur l'autre", a souligné M. Latrous dans un entretien à l'APS. Cette évolution a fait dire à ce responsable que "les AP ont évolué raisonnablement en 2013" tout en rappelant que cette production était de 1,5 mds DA en 2011 qui correspond à la première année de la séparation de l'activité des assurances de personnes de la branche dommages des compagnies d'assurances. "En 2014, il est attendu un chiffre d'affaires d'au moins 10 mds DA avec une nouvelle croissance à deux chiffres pour les AP", a souligné M. Latrous. Malgré ces perspectives, a-t-il poursuivi, ce ne sont pas toutes les compagnies d'assurances qui ont saisi l'opportunité de création des filiales AP. "Seulement 7 des 23 compagnies ont franchi le pas, deux années et demie après la décision du ministère des Finances de séparer les assurances dommages et des personnes", a-t-il précisé. Il s'agit de Caarama, SAPS, TALA, le mutualiste et Macir-vie, respectivement filiales de la CAAR, de la SAA et de MACIF, de la CAAT, de la CNMA et de la CIAR. Cardif El Djazaïr, filiale de BNP Paribas et AXA activent aussi sur le marché national des assurances des personnes.Les assurances décès, soins médicaux et retraite complémentaire demandésSelon M. Latrous, les produits de prévoyance et de santé "sont les plus demandés par les entreprises qui protègent leur personnel notamment en matière de décès, de soins médicaux et de retraite complémentaire"."Il est attendu, à l'avenir, que les compagnies diversifient leurs produits notamment en matière d'épargne à long terme, de retraite complémentaire et les produits de prévoyance sociale (maladies et frais médicaux) et de santé. Elles devront offrir plus de garanties et une meilleure protection", a souligné M. Latrous. Ce dernier déplore l'absence de produits "attrayants" au niveau boursier et sur le marché financier pour vendre les produits d'épargne et de capitalisation compte tenu "du faible taux de rendement". Ces difficultés n'empêchent pas les compagnies de récolter pour certaines d'entre elles des milliards DA dans les AP. Ainsi les directeurs généraux de CAARAMA et du Mutualiste entendent bien développer leur chiffre d'affaires dans cette branche. Le directeur général de CAARAMA, Mokhtar Naouri, affirme que 1,7 mds de DA est généré par cette activité en 2012 alors que la prévision de clôture pour 2013 est de près de 2 milliards de DA, soit une part de près de 25% du marché des assurances de personnes. En 2014, l'assurance de personnes devrait générer 2,2 milliards DA pour CAARAMA, selon ce responsable. Ces potentialités font dire à M. Naouri qu'il existe en Algérie une offre concurrentielle dans les assurances de personnes et ce malgré l'étroitesse du chiffre d'affaires. Toutefois, sa compagnie "reste à l'écoute de ce qui se fait chez les autres assureurs afin de conquérir, entre autres, l'énorme potentiel représenté par les employés des entreprises". Un comité d'innovation produits a été créé au sein de la société pour mener une réflexion afin d'adapter les produits et en créer de nouveaux. Pour l'instant, les compagnies proposent des contrats d'assurances de personnes dans des niches où il y a déjà une obligation d'assurance comme l'assurance-voyage rendue obligatoire pour l'obtention de visas, l'assurance-crédit exigée par les banques ou encore l'assurance-santé proposée en tant que produit d'accompagnement pour les entreprises. La filiale a commencé par proposer l'assurance groupe, la temporaire décès (délimité par l'âge de l'assuré) et l'assistance voyages. M. Naouri a fait état de l'activité du comité innovation qui a dégagé deux projets concrétisés mais pas encore vendus alors que d'autres produits sont en gestation. La compagnie pourrait proposer aux clients des opérateurs de téléphonie mobile un moyen de paiement de la facture par un assureur et éviter les impayés en cas d'une hospitalisation d'un client à l'étranger.Les contrats de vente et contrats de promesse de vente en cas de décès de l'acheteur sont aussi cités comme des pistes de nouvelles offres, ce qui permettrait d'élargir l'offre des produits en assurance.